Банк ДОМ.РФ назвал регионы с самыми низкими ставками на ИЖС

Средняя ставка, по которой клиенты Банка ДОМ.РФ оформляли ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в 2024 году, составила 6,5%, рассказали в кредитной организации. По сравнению с прошлым годом уровень средней ставки не изменился.

Наименьшая средняя ставка в сегменте ИЖС зафиксирована в Приморском крае – 3,6%. Далее следуют Хабаровский край (3,8%), Оренбургская область (5,6%), Удмуртия (6,4%), Татарстан, Воронежская и Нижегородская области (6,5%). В десятке лидеров также Краснодарский край, Иркутская и Ленинградская области (6,6%).

«Показатель разнится от региона к региону с учетом региональных мер поддержки, действующих на уровне субъектов, и продуктовой структуры выдач. В ИЖС, например, большинство сделок с начала года проведено по семейной ипотеке (63%) и льготной с господдержкой (14,5%)», - пояснил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Средний размер ипотечной ставки в ИЖС по госпрограммам составил 6,3% (-0,8 п.п. к прошлому году), по рыночным программам – 10,5% (-1,6 п.п.).

В условиях высоких цен на недвижимость и фактически заградительных ставок по рыночной ипотеке все больше людей начинают интересоваться ипотекой на покупку и строительство частного дома, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Одна из причин - это наличие госпрограмм, позволяющих получить ипотеку на ИЖС по низкой ставке. В частности, это сельская, IT-ипотека, дальневосточная и арктическая, семейная. Сейчас государство активно работает над улучшением процесса строительства с использованием домокомплектов, а также над распространением на сегмент ИЖС проектного финансирования и эскроу-счетов, что повышает надежность таких сделок для заемщиков. При этом хорошим вариантом повышения доступности такой ипотеки для всех желающих также могла бы стать звучащая ранее инициатива о запуске единой льготной программы на ИЖС с использованием всех способов строительства (индустриального, профессионального и индивидуального или хозяйственного), считает Солдатенкова.

Предложения банков по ипотеке на строительство и покупку частного дома:

Программа «Жилой дом с земельным участком» от Альфа-Банка.Программа «Строительство дома» от ВТБ.Программа «Строительство жилого дома» от РНКБ.Программа «Покупка дома с земельным участком» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.