Дайджест событий за ноябрь: дебетовые и кредитные карты

Банк России сохранил на I квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам, установленные для IV квартала 2024 года, а также снизил надбавки к коэффициентам риска по ним. Как считает регулятор, сохранение МПЛ будет способствовать дальнейшему переходу к более сбалансированной структуре задолженности, предотвращению угрозы закредитованности граждан, снижению рисков банков и МФО и в результате повышению финансовой стабильности. При этом, для того чтобы в условиях более высоких ставок банки могли предоставлять кредиты без дополнительной нагрузки на капитал, снижаются надбавки к коэффициентам риска.Банк России решил с 1 января 2025 года не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита по кредитным картам, чтобы сохранить их доступность для потребителей. Регулятор пояснил, что среднерыночное значение ПСК в III квартале 2024 года, на основе которого рассчитывается значение за I квартал 2025-го, оказалось заниженным. Регулятор направил в банки предписания о необходимости оперативно устранить нарушения и перейти на корректную методику расчета ПСК.Верховный суд России признал ничтожным право банка в одностороннем порядке увеличивать или вводить новые комиссии по кредитному договору. Поводом для такого решения стал иск россиянина, который требовал признать недействительными условия договора, в котором банк в одностороннем порядке ввел комиссию за снятие любой суммы наличных с кредитной карты.21 ноября США ввели санкции против 100 финансовых организаций, крупнейшей из них оказался Газпромбанк. В тот же день он рекомендовал находящимся за рубежом клиентам снять наличные для оплаты покупок из-за трудностей с работой карт UnionPay. На следующий день банк убрал с сайта карту UnionPay из списка доступных к оформлению и прекратил ее выпуск, а также позже ввел комиссию за любое снятие наличных с кредитных карт Union Pay. Банки около 10 зарубежных стран также прекратили обслуживание карт UnionPay Газпромбанка. НБКИ: в октябре 2024 года средний размер лимитов по новым выданным кредиткам составил 109,8 тысячи рублей, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 5,4% (в сентябре 2024 года — 104,2 тысячи рублей). Было выдано 1,58 млн новых кредитных карт, это на 15,9% меньше, чем в сентябре (1,88 млн ед.). Выдача новых кредитных карт упала до минимальных значений с начала 2024 года. По сравнению с началом года выдача новых кредитных карт в октябре сократилась еще значительнее — на 21,9% (в январе 2024 года — 2,03 млн ед.). Объем лимитов по кредитным картам, выданным в октябре, также сократился по сравнению с сентябрем (на 11,3%) и составил 174,1 млрд рублей (в сентябре 2024 года — 196,3 млрд рублей).

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.