После 40 жизнь только начинается: в России «взрослеют» ипотечные заемщики

В структуре ипотечных заемщиков стало больше россиян старше 40 лет, в октябре их доля выросла до 38,2%, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Сильнее всего за месяц выросла доля ипотечных заемщиков в возрасте от 50 до 60 лет. В октябре она составила 9,9%, увеличившись на 1,1 процентного пункта. Доля заемщиков 40–50 лет выросла на 0,7 п. п. — до 24,9%. На те же 0,7 п. п. увеличилась и доля граждан старше 60 лет, достигнув 3,4%.

Одновременно среди ипотечных заемщиков сократилась доля молодежи: ипотечники младше 30 лет потеряли 0,4 п. п., их доля в структуре выдач составила 20,2%. Россиян от 30 до 40 лет среди заемщиков стало меньше на 2,1 п. п., но они по-прежнему остаются самой массовой категорией с показателем 41,6%.

В НБКИ связывают «взросление» ипотечников со снижением у банков аппетита к риску. Это происходит в том числе на фоне введенных регулятором макропруденциальных ограничений в части долговой нагрузки. Молодые люди, в отличие от более возрастных граждан, считаются более рискованными заемщиками с нестабильными доходами, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

В ближайшие полгода регуляторные ограничения по-прежнему будут влиять на требования банков к потенциальным заемщикам, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Основной вес будет иметь уровень дохода заемщика, и по высоким ставкам большинству людей получить ипотеку будет практически невозможно. Кроме того, ЦБ готовит очередные ограничения: ипотечный стандарт и макропруденциальные лимиты. Поэтому выдачи по рыночным программам банки будут проводить в так называемом «ручном режиме», исходя из запроса конкретного клиента. В основном же кредиторы сосредоточатся на работе с категориями заемщиков, подходящими под одну из адресных госпрограмм, ожидает эксперт.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье

В 2024 году в ипотечных сервисах Банки.ру большинство заемщиков (72%) отдавали предпочтение вторичному жилью, несмотря на высокие ставки. По мнению руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, интерес к вторичке объясняется ее более низкой стоимостью и большей маневренностью по сравнению с первичкой. Вот несколько предложений банков по ипотеке на готовое жилье.

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от РНКБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.