Россиян предупредили, чем грозит «ипотечное донорство»

В России участились случаи так называемого «ипотечного донорства», когда человек, не соответствующий требованиям для получения льготного кредита, обращается к родственникам или знакомым с детьми и просит их выступить в роли созаемщиков по семейной программе. Недвижимость поступает в общую долевую собственность, а после выплаты кредита доля созаемщика с детьми отчуждается. Другой вариант предполагает, что созаемщика привлекает семья с детьми, которой не хватает дохода для получения одобрения от банка. Эта схема несет риски для всех ее участников, заявил РИА Новости адвокат, преподаватель Финансового университета при правительстве РФ Кирилл Данилов.

Обязательства созаемщиков предполагают общую ответственность, напомнил эксперт. Любое нарушение условий выплаты ипотеки одним из созаемщиков влечет за собой ухудшение кредитного рейтинга всех ее участников. Если же заемщик не сможет выплачивать ипотеку, эта обязанность ляжет на плечи другого участника схемы, предупредил он. Кроме того, если у созаемщика в будущем возникнет потребность в ипотеке, он не сможет воспользоваться льготной программой, так как единожды уже использовал это право.

Прибегнув к помощи семьи с детьми, заемщик рискует остаться лишь с долей недвижимости. Такое может случиться, если созаемщик откажется отчуждать свою долю, отметил Данилов. Если же одна из сторон будет признана банкротом, взыскание может быть обращено на недвижимость, которая до момента погашения ипотеки находится в залоге у банка, подчеркнул он.

В случае смерти одного из участников схемы нет гарантий, что его наследники согласятся следовать этим договоренностям, добавил юрист.

«Большую роль здесь играют не договорные конструкции, а доверительные отношения между заемщиком и "донором", из-за чего трудно предугадать возможность наступления негативных последствий», - заключил эксперт.

Ипотека - это серьезное и долгосрочное финансовое обязательство, напоминают эксперты. Если вы уверены в своих возможностях, подобрать подходящий вариант кредита можно на Банки.ру.

Предложения банков по семейной ипотеке*

В условиях высокой ключевой ставки возможности банков по выдачам семейной ипотеки сокращаются. Связано это с тем, что размер компенсации от государства по каждому выданному кредиту увеличивается, кроме того, из выделенных лимитов компенсируются недополученные доходы банков и по ранее оформленным кредитам, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Поэтому, если вы планируете оформить такой кредит, с заявкой лучше поторопиться, считает эксперт.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в СовкомбанкеСемейная ипотека в ВТБСемейная ипотека в Банке ДОМ.РФСемейная ипотека в ПСБСемейная ипотека в Альфа-Банке* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.